L’assurance retraite et le 3ème pilier

Si vous êtes encore jeune ou si vous êtes encore dans une phase où vous bâtissez votre carrière, il est probable que ce qui concerne la retraite ne soit pas encore votre priorité. Or, il est préférable de s’en occuper le plus tôt pour vous assurer d’avoir un avenir financier sûr à la retraite.

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Comment choisir son assureur ?

Les critères pour bien choisir son assureur varient en général selon votre pays de résidence car chaque pays possède son propre code. Prenons par exemple la Suisse dont un système de prévoyance est connu sous le nom de 3ème Pilier qui a pour rôle de combler les prestations présentées par le 1er et le 2nd Pilier.

En règle générale, il existe tout de même ces quelques astuces pour bien choisir son assureur :

  • Visiter le site internet du département des assurances de votre État.
  • Éviter de choisir une entreprise sur la base des cotations de prix initiales.
  • Bien considérer les compagnies d’assurances financièrement solides.
  • Choisir selon sa condition de santé.
  • Connaître l’histoire et la réputation de l’entreprise.
  • Se renseigner sur la facilité de faire des affaires.

Pourquoi faire une assurance retraite ?

Planifier un régime plus tôt dans la vie est important car c’est le facteur qui détermine votre satisfaction à l’égard du style de vie que vous souhaitez à la retraite. Cette planification est essentielle car elle identifie vos sources de revenus et vos dépenses, établit votre budget de retraite en fonction de votre plan personnel.

De ce fait, il existe deux types de planification de retraite : la planification personnelle et la planification financière.

C’est la planification personnelle qui assure la manière dont vous voulez passer votre retraite. Par exemple, si vous voulez voyager autour du monde, prendre des cours d’intérêt spécial, commencer votre propre business.

D’autre part, la planification financière assure l’obtention des fonds nécessaires pour vous offrir librement le style de vie que vous envisagez. A noter que ces revenus proviendront généralement de ces trois sources : vos propres investissements personnels, les pensions gouvernementales et les sources liées à l’emploi.

Les plans de retraite adaptée à vos besoins

Avant de bien choisir le plan de retraite adaptée à vos besoins, il est conseillé de suivre les étapes suivantes pour mieux projeter le revenu de retraite :

  • Identification et comparaison de vos revenus et vos dépenses afin de déterminer tout déficit ou excédent.
  • Passage en revue et analyse des différentes stratégies de revenu de retraite.
  • Passage en revue et comparaisons des options disponibles.
  • Élaboration du plan d’action.
  • Voici une liste de critère pour bien choisir son plan d’épargne retraite :
  • Absence de frais de versement et faible frais de gestion au niveau des unités de compte.
  • Flexibilité au niveau du choix de versement. Pas de contrainte, chacun à son rythme.
  • Libre choix pour la gestion du compte : gestion libre ou gestion pilotée.
  • La modalité de sortie variable en capitale ou en rente.
  • L’assureur doit être reconnu et solide.
  • La présence du service client efficace et réactif.

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